Eri tyyppiset kulutusluotot
Kulutusluotot jaetaan kertaluottoihin ja joustoluottoihin. Kertaluotto myönnetään nimensä mukaisesti vain kerran. Kun se on kulutettu loppuun, se maksetaan takaisin suunnitelman mukaisesti. Kun rahantarvetta syntyy uudelleen, kertaluottoa on haettava uudestaan tavallisen hakemusprosessin puitteissa. Edellytykset sen saamiseksi ovat luonnollisesti parhaimmillaan, jos olet hoitanut edellisen luoton takaisinmaksun suunnitelman mukaisesti ja ongelmitta.
Jos taas tarvitset lisää käyttövaroja tasaisin väliajoin, sinun kannattaa harkita joustoluoton ottamista. Joustoluottoa voi käyttää koko lainasumman verran tai osissa. Kun lyhennät joustoluottoa, sitä vapautuu uudelleen käytettäväksi luottorajaan saakka. Monet luottokortit toimivat juuri tällä periaatteella. Kulutusluotto avautuu siis uudelleen käyttöösi, kun olet lyhentänyt sen kokonaan tai osittain, kuitenkin korkeintaan luottorajaan saakka.
Harkitse kulutusluoton ottamista ja punnitse eri vaihtoehtoja
On tärkeää, että valitset itsellesi parhaiten sopivan ja luontevalta tuntuvan vaihtoehdon ja sitoudut noudattamaan maksusuunnitelmaa. Kulutusluotto on nykyisin niin helppo hakea ja saada, että joskus omaa maksukykyä ja luottokelpoisuutta ei tule sen kummemmin mietittyä. Asialle kannattaa kuitenkin uhrata ajatus jos toinenkin. Ota kulutusluotto vain, jos tiedät varmasti pystyväsi maksamaan sen takaisin.
Jos haet suurta luottosummaa, mieti myös, olisiko sinulla mahdollista löytää vakuus tai takaaja lainallesi. Tällöin saatat päästä nauttimaan myös edullisemmasta korosta. Ylivelkaantuminen ei ole hauskaa eikä kannattavaa. Vaikka taloudellinen tilanteesi olisi vakaa ja pystyisit selviytymään luoton kustannuksista kaikella kunnialla, lainojen kulut kannattaa joka tapauksessa yrittää pitää mahdollisimman pieninä.
Esteet kulutusluoton saamiselle
Luottokelpoisuudestasi ja mahdollisuudestasi saada kulutusluotto päättää viime kädessä lainanmyöntäjä. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi hakemaasi pienemmän lainasumman myöntämistä tai luoton eväämistä kokonaan. Joskus rinnakkaishakijan mukana olo voi luoda paremmat edellytykset suuremman luottosumman myöntämiselle.
Raha-asioiden hoitaminen moitteettomasti tarkoittaa käytännössä sitä, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintää luottotietorekisterissä. Yksi selkeä syy kulutusluottohakemuksen hylkäämiselle on maksuhäiriömerkintä. Lähes kaikki lainanmyöntäjät pitävät luottotietojen menettämistä perusteena lainahakemuksen hylkäämiselle. Sinun kannattaakin hoitaa raha-asiasi moitteettomasti perusarjessa – samalla vältät kaikki turhat kulut, kuten myöhästymismaksut ja viivästyskorot sekä sen ikävimmän eli merkinnän maksuhäiriöstä.